Finanziariamente indipendente si nasce o si diventa?

Una coppia bella, famosa e prossimamente anche finanziariamente indipendente.

Non ho resistito. Leggere un po’ ovunque che Meghan e Harry si stanno facendo i conti in tasca per sapere quanto gli servirà per vivere lontani dalla vita regale e da sua Maestà, mi fa sorridere.

Me li immagino la mattina del secondo giorno di INTELLIGENZA FINANZIARIA quando anche tutti i nostri allievi, penna e calcolatrice alla mano, realizzano il loro piano e scoprono quanti anni gli mancano alla libertà finanziaria.

Prenderò in prestito i numeri degli ormai ex duchi di Sussex per spiegarti il procedimento.

Se vuoi seguirmi ti basta togliere qualche zero.

Quanto ti serve per vivere?

Sembra una domanda banale, ma tanta più gente di quella che immagini non sa esattamente quanto, e soprattutto come, spende i suoi soldi.

Non ti farò la solita filippica sull’importanza di segnarti le spese e sul prendere il controllo.

Lo spiega meglio di me Roberto Pesce in questo video:

Se non sai dove vanno a finire i tuoi soldi, se spendi più di quello che guadagni, difficilmente potrai migliorare la tua situazione. Nella maggioranza dei casi quando aumentano le entrate, aumentano le spese.

Per questo, prima di INTELLIGENZA FINANZIARIA, ogni partecipante riceve un questionario dettagliato e fotografa la propria situazione economica, in modo da arrivare al corso con i conti sotto mano.

Un’analisi che per tanti è una presa di consapevolezza e un rendersi conto di non averlo mai fatto con una visione di lungo termine.

Ma torniamo alla nostra giovane coppia.

Harry e Meghan, chini sui loro questionari, hanno scoperto che per vivere hanno bisogno di almeno 3 milioni di dollari all’anno!

Come diventare finanziariamente

indipendenti?

Qui entriamo nel vivo della faccenda. Come faranno i nostri eroi a generare entrate per 3 milioni di dollari annui? (E tu?)

I casi sono due:

• Hanno già del capitale che produce una rendita (affitti, rendite finanziarie, diritti derivati dalla condizione di ex regali, ecc.)
• Devono trovarsi un lavoro.

Meghan si è portata avanti aggiudicandosi un contratto di doppiaggio con la Disney, con il tempo scopriremo come Harry metterà a frutto la sua principesca fama.

Ora ipotizziamo che sia tu, che loro, vogliate ridurre al minimo la “necessità di lavorare”.

Si può raggiungere l’indipendenza finanziaria in tutto o in parte grazie alle rendite da capitale? Quello che chiamiamo “reddito passivo”?

Quanto capitale servirebbe per produrre una rendita di 3 milioni di dollari?La risposta è: dipende.

Dipende dal tasso a cui sei capace di investire! 

Ipotizzando di riuscire a guadagnare un 8% annuo, per ottenere 3 milioni di dollari di rendita, ci basta un capitale di 37,5 milioni di dollari.

Ti riporto qui la formula per il calcolo, così puoi fare le ipotesi con i tuoi numeri.:

[Capitale= (rendita desiderata x 100) / tasso di interesse]

Probabilmente ora ti stai facendo due domande:

• Come si fa a investire all’8%?
• Cosa faccio se non ho il capitale?

Per la prima domanda, credimi investire all’8% non è così difficile quanto puoi pensare. È fattibile nonostante i rendimenti bassi di questo periodo storico. Non farti convincere da chi ti dice che arrivare all’1% sia già tanto! Ero io la prima a dirlo ai miei clienti in banca qualche anno fa…

Solamente investendo in un portafoglio di ETF di cui abbiamo parlato in questo Blog nei mesi scorsi avresti chiuso il 2019 oltre al 10%.

Per riuscirci è indispensabile formarsi, acquisire competenze e avere sempre chiaro cosa si sta facendo.

Ora la seconda domanda: il capitale.

Trovare un capitale da investire che ti generi subito tutto quello che ti serve per vivere liberamente non è comune.

Harry e Meghan probabilmente non avranno difficoltà in questo e, rinunciando alle tentacolari provviste di Buckingham Palace, guarderanno a “quella proprietà che non rende nulla” con occhi diversi, chissà potrebbero addirittura ridurre le spese.

Se ci pensi bene può darsi che anche a te vengano in mente modo più efficaci di impiegare le tue risorse.

Infine per calcolare quanto tempo serva per accumulare il capitale necessario a diventare indipendente finanziariamente puoi usare una delle nostre risorse gratuite, la FABBRICA DELLA RICCHEZZA.

Se per i conteggi hai bisogno di aiuto ti aspetto al prossimo corso, sarò felice di aiutare te e…loro.

Giorgia Ferrari