Ogni età ha il suo investimento

Ogni età ha i suoi pregi e i suoi difetti ma quello che conta, si dice, è saper trarre il meglio da ogni momento della vita. Questo vale anche per ogni investimento finanziario.

Nel tempo, l’approccio nei confronti del denaro cambia in base alle necessità, alle prospettive e alle aspettative; cambiano gli atteggiamenti e le emozioni collegate alla sua gestione anche in funzione delle responsabilità che sentiamo, alla scarsità o all’abbondanza. Nell’arco di un vita capita spesso di rimandare decisioni di investimento a quando si avrà un lavoro, a quando si comprerà casa, a quando i figli saranno più grandi o a quando saremo liberi dal lavoro, caricando il denaro di un significato che tutto sommato non ha. I soldi sono uno strumento, indubbiamente importante perché ci permette di vivere, ma sempre uno strumento e, come tale, va trattato.

Ho tracciato perciò una sorta di linea del tempo che ha l’ambizione di unire pregi e difetti di ogni età ad una strategia corrispondente di gestione finanziaria, senza la pretesa di essere esaustiva. L’intenzione è quella di darti qualche indicazione da seguire togliendo tutta quella parte emozionale che a volte inibisce dal prendere decisioni.

Età investimento: dai 30 ai 40 anni

L’immagine dei trentenni precari con lunghi periodi di difficoltà a pagare affitti e bollette è molto diffusa, ma se gli spazi per conquistare un reddito stabile e mettere da parte qualcosa da investire sono pochi, è pur vero che proprio in questa fase della vita si dovrebbe pensare maggiormente al tema finanziario.

L’incertezza del sistema pensionistico in particolare, dovrebbe spingerti a mettere da parte qualcosa per garantirti un futuro sereno. Se sei in questa fascia d’età hai due enormi vantaggi:

• è sufficiente che accantoni piccolissime somme: i decenni che hai davanti e la magia dell’interesse composto faranno lavorare il denaro per te;
• puoi permetterti di investire in strumenti più rischiosi che presentino una significativa quota di azioni, come ad esempio un pac su ETF azionari in cui versare almeno il10% del tuo reddito.

Nel momento in cui il reddito diventerà più stabile e, ti auguro, crescente prevedi di accantonare almeno un altro 10% su strumenti meno rischiosi (ETF o titoli obbligazionari o bilanciati). In questo modo ti costruirai una base per fronteggiare gli acquisti più impegnativi come la casa o un auto.

Età investimento: dai 40 ai 50 anni

È, di solito, il momento della vita in cui si gode della massima capacità produttività e di reddito. Una volta sistemato l’aspetto abitativo e familiare, puoi concentrarti sull’integrare i piani per la pensione e tutte le forme assicurative per la tutela tua e del tuo nucleo familiare. Quindi: coperture caso morte, polizze infortuni, malattia e responsabilità civile.

Dal punto di vista finanziario hai ancora margini di tempo per mantenere un portafoglio che contenga almeno il 40% di strumenti più rischiosi (comparto azionario diversificato sui mercato americano ed europeo)

Età investimento: dai 50 ai 60 anni

Hai davanti ancora altri 10 o 15 anni di lavoro, ma in questa fase della vita conviene convertire una parte dei tuoi investimenti in strumenti più prudenti. Se hai attivato sistemi di integrazione alla pensione inizia a valutare che rendita genereranno. In questo modo potrai integrarli se necessario con versamenti più cospicui.

Età investimento: oltre i 60 anni

Per questa fase della vita è meglio disporre di un portafoglio prevalentemente obbligazionario, in grado di produrre cedole e integrare ulteriormente e nel tempo quanto accantonato per la pensione.

Mantieni una quota di risparmi sempre disponibile o investita a breve termine, su conti di deposito o ETF monetari, per far fronte a necessità improvvise.

Tutte queste indicazioni più di buon senso forse che di strategia hanno, al di là dell’età in cui ti trovi, una necessità in comune: vanno sempre supportate da un minimo di cultura finanziaria!

Quel tanto che basta per capire e sapere con serenità quello che si sta facendo.

Se poi vuoi ottenere qualcosa in più dal tuo capitale e, far lavorare il tuo denaro per te,  la strada per la formazione la conosci.

Giorgia Ferrari